Risikoklassen Altersvorsorge: Wie viel wollen Sie riskieren? Risikoklassen Altersvorsorge

Risikoklassen Altersvorsorge – welche Risikoklasse passt zu Ihrer Risikomentalität?

• UPDATE : Wir prüfen immer schon vor der Umsetzung einer Altersvorsorgelösung gemeinsam mit unseren Kunden, dass diese ihre Geldanlagen nach ihren individuellen Kenntnissen und Erfahrungen verstehen („Angemessenheit“) und die Anlage nach finanzieller Situation und Zielen (Anlagehorizont, Risikoneigung, Renditeerwartung, Flexibilität) „geeignet“ ist – siehe dazu unsere Seite Asesoramiento de la antigua provisión de lage . Esto lo llamó " Geeignetheitsprüfung “ zur Ermittlung und Dokumentation geeigneter Versicherungsanlageprodukte, insbesondere in der 3. / privaten Altersvorsorgeschicht, schreibt seit 23.2.2018 gem. § 7c VAG nun auch der Gesetzgeber vor. Verwenden Sie dazu bitte den hier verlinkten Fragebogen Geeignetheitsprüfung Versicherungsanlageprodukte und lassen Sie uns diesen am besten schon vor einem Beratungstermin soweit wie möglich (Punkte 1-10) ausgefüllt zukommen.

Übersicht Risikoklassen Altersvorsorge

Bei der Auswahl der zu Ihren Zielen und Wünschen passenden Altersvorsorgelösung stellt sich auch die Frage nach den zu Ihrer Risikomentalität passenden Risikoklassen Altersvorsorge .

Risikoklasse 1 – sicherheitsorientiert

• Stetige Wertentwicklung, gesicherte Ertragserwartung.

• Kurzfristige geringe Kursschwankungen möglich, aber mittel-/langfristig kein Kapitalverlust.

• Chance : Marktgerechte Verzinsung, die in der Regel über der von Spar- und Festgeldanlagen liegt.

• Aufwand fürs „Kümmern“: sehr gering / sehr „pflegeleicht“.

Passende Altersvorsorgelösungen:

• Klassisch verzinste Seguro de pensiones con Garantía del depositado Beiträge y logrado Intermedio 357 , 0.25% Garantía 1.1.2022, anteriormente desde 1.1.2017 0.9%), inversión conservadora en la insolvencia, resistente a la "cobertura" o "fusible" (aquí un (ab 1.1.2022, vorher seit 1.1.2017 0,9%), konservatives Investment im insolvenzgesicherten sog. „Deckungsstock“ bzw. „Sicherungsvermögen“ (hier ein Ejemplo ), interés total actual (a partir de 2022) dependiendo del proveedor, por ejemplo, E.G. 2,4% de acuerdo con (dependiente del tiempo de ejecución, aquí, por ejemplo, 37 años) costos de 0.75%. 2,25% vor Kosten und 2,4% nach (laufzeitabhängigen – hier z.B. 37 Jahre) Kosten von 0,75%.

• Interés clásico Seguro de pensiones Como arriba, sin embargo sin garantía de interés | Según el proveedor, p. , dafür höhere Gesamtverzinsung mit Garantie erreichter Zwischenstände, aktuelle Gesamtverzinsung (Stand 2018) je nach Anbieter z.B. 3.8% Antes de los costos y 2.88%después de (tiempo de ejecución -pendiente - aquí, por ejemplo, 37 años) costo de 0.92%. Posible por intereses y fluctuaciones monetarias, bajos riesgos de crédito (es decir, la pérdida de capital es poco probable). Con una selección individual de fondos individuales, un mayor esfuerzo para monitorear / cambiar ocasionalmente de la participación (pequeña) del fondo.

Risikoklasse 2 – konservativ

• Moderate Ertragschancen, mögliche Kursgewinne aus geringem Aktienanteil.

• Kursrisiken aus Zins- und Währungsschwankungen möglich, geringe Bonitätsrisiken (d. h. Kapitalverlust unwahrscheinlich).

• Chance : Marktgerechte Verzinsung, die leicht über der von festverzinslichen Wertpapieren liegt.

• Aufwand fürs „Kümmern“: Bei einem gemanagten Portfolio bzw. einer Dachfondslösung mit vordefinierter, von der Gesellschaft regelmäßig aktualisierter Fondsauswahl gering; bei individueller Auswahl einzelner Fonds höherer Aufwand für das Überwachen / gelegentliche Umschichten des (kleinen) Fondsanteils.

Solución de jubilación coincidente:

• Seguro de pensiones clásico (s.o.) mit Anlage der ==. . nota =: La participación del Fondo aquí es tan baja que el esfuerzo para la compilación y el mantenimiento continuo de una mini cartera individual rara vez vale la pena, por lo tanto, en lo más sensible con una cartera educada con selección de fondos predefinidos. Un índice de acciones y la posibilidad de regresar a un interés garantizado. Sin embargo, estos productos no son muy transparentes.

• Klassische Rentenversicherung (s.o.) mit Berechnung der Rendite gekoppelt an einen Aktienindex und Möglichkeit der Rückkehr zu einer garantierten Verzinsung. Diese Produkte sind allerdings wenig transparent.

• Fonds -seluminado seguro de pensiones = con el proceso garantierten Beiträgen und retorno mínimo garantizado (por ejemplo, 1.0%).

Risikoklasse 3 – ausgewogen

• Aumento de capital con una división equilibrada entre el mercado de valores y el mercado de pensiones, incluidas las posibilidades de divisas. Sistemas.

• Verlustrisiken aus möglichen Aktien-, Zins- und Währungsschwankungen.

• Chance : Erwirtschaften einer langfristigen Rendite über Inflationsniveau durch teilweise kursgewinnorientierte Anlagen.

• esfuerzo Para "Cuidar": con una cartera administrada o una solución de fondo de techo con selección de fondos predefinida y actualizada regularmente; Con la selección individual de fondos individuales, un mayor esfuerzo para monitorear / cambiar ocasionalmente de la participación del fondo. Seguro de pensiones

Passende Altersvorsorgelösungen:

• Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantien .

• Flexible Fondsgebundene Rentenversicherung Uso de la posibilidad de rescatar el capital o las contribuciones futuras en un sistema clásico en la clase de riesgo 1. Orientado al crecimiento

• Fondssparplan mit Kapitalgarantie .

Risikoklasse 4 – wachstumsorientiert

• Crecimiento de capital predominantemente del mercado de valores, el mercado de pensiones y las posibilidades de moneda. Sistemas.

• Höhere Verlustrisiken aus möglichen Aktien-, Zins- und Währungsschwankungen.

• Chance : Erwirtschaften einer langfristig überdurchschnittlichen Rendite durch kursgewinnorientierte Anlagen.

• esfuerzo Para "Cuidar": con una cartera administrada o una solución de fondo de techo con selección de fondos predefinidos y actualizados regularmente; Con la selección individual de fondos individuales. Mayor esfuerzo para monitorear / ocasionalmente renovación de la participación del fondo. GARRIAZA EUR

Passende Altersvorsorgelösungen:

• Fondsgebundene Rentenversicherung, ggf. mit Teil-Garantien bzw. zum Teil Garantiefonds =.

• Seguro de pensiones de Fonds Bonde Fonds, = puede ser Gargentitidds Teil-Garantien bzw. zum Teil Garantiefonds =.

• Plan de ahorro de Fonds = / Sistema de fondos en fondos mixtos con una mayor parte de stock . Expectativas de entrada.

Risikoklasse 5 – chancenorientiert

• Hohe Ertragserwartungen.

• Subvierte principalmente del mercado de valores y las posibilidades de divisas.

• Alta pérdida de pérdida por posibles acciones, intereses y fluctuaciones monetarias. Ganancias del curso.

• Chance : Erzielen hoher Kursgewinne.

• esfuerzo Para "Cuidar": con una cartera administrada o una solución de fondo de techo con selección de fondos predefinidos y actualizados regularmente; Con la selección individual de fondos individuales. Mayor esfuerzo para monitoreo / referencias ocasionales de la participación del fondo. Aktienfonds

Passende Altersvorsorgelösungen:

• Fondsgebundene Rentenversicherung mit reiner Fondsanlage ohne Garantien

• Fondssparplan / Fondsanlage in Aktienfonds

Verteilung von Renditen verschiedener Risikoklassen Altersvorsorge

Hier der Versuch, die Verteilung der Renditen verschiedener Risikoklassen Altersvorsorge grafisch darzustellen. Dazu eine kurze „Anleitung“ (Stand 2017):

• Disposición de jubilación clásica Por lo general, solo las contribuciones depositadas (retorno 0%) o el interés garantizado respectivo (de 1.1.2022 0.25%, antes del 0.9%). Si las tasas de interés se desarrollan particularmente positivamente, el rendimiento también podría ser del 4% o 5%. Dependiendo del proveedor, la "punta de la probabilidad" está en 3, x% (por ejemplo, 3.7%). El ancho de fluctuación de los resultados (y, por lo tanto, el riesgo) es relativamente bajo.

• Soluciones basadas en el fondo con garantía Por lo general, solo generó las contribuciones pagas (retorno 0%). Con el aumento de los mercados, el 8% o el 9% también son posibles aquí. Dependiendo de la devolución del fondo, la "punta de la probabilidad" es, por ejemplo, en 4.0 % . El rendimiento más bajo que con las soluciones basadas en el fondo sin garantía es que las acciones de las contribuciones deben crearse más cuidadosamente aquí y, dependiendo del monto de la garantía y el plazo, solo el 37% en realidad se invierte en fondos de capital. El ancho de fluctuación de los resultados (y, por lo tanto, el riesgo) es significativamente mayor aquí.

• con un Sistema de fondos sin garantías Existe un riesgo total de pérdida (-100%), pero también son posibles rendimientos positivos significativamente más altos (+ x%). Dependiendo de la devolución del fondo, la "punta de la probabilidad" es, por ejemplo, en 6.0 % o algo al respecto. El rango de fluctuación de los resultados (y, por lo tanto, el riesgo) es particularmente alto aquí. Para el "rendimiento neto", los costos dependientes del producto deben deducirse, que generalmente son ligeramente más altos para productos basados ​​en el fondo que en el caso de interés clásico. mostrado. No comprenda como un proveedor de tasa plana o una recomendación de producto, solo se trata de una ilustración del espectro de inversión. Desde la seguridad de la izquierda, orientada a la seguridad hasta la oportunidad, orientada a la oportunidad o consciente del riesgo, dependiendo del riesgo de riesgo del cliente, existen diferentes conceptos de inversión, que básicamente se ofrecen en todos

Die angegebenen Werte dienen nur der Veranschaulichung und „garantieren“ nicht eine bestimmte Rendite. Für die „Nettorendite“ sind produktabhängige Kosten abzuziehen, die bei fondsbasierten Produkten meistens etwas höher ausfallen, als bei klassischer Verzinsung.

Beispiel Risikoklassen Altersvorsorge

Als konkretes Praxisbeispiel für Risikoklassen Altersvorsorge sehen Sie hier verschiedene Allianz Vorsorgekonzepte abgebildet. Bitte nicht als pauschale Anbieter- oder Produkteempfehlung verstehen, es geht nur um eine Veranschaulichung des Anlagespektrums. Von links sicherheitsorientiert bis rechts chancenorientiert bzw. risikobewusst gibt es je nach Risikomentalität des Kunden verschiedene Anlagekonzepte, die grundsätzlich in allen Altersvorsorgeschichten ( Basisrente , Zusatzversorgung – Riester-Rente / BAV , private Schicht) angeboten werden.

Con este " Pregunta Baum " Obtiene una primera impresión basada en varios criterios, cuyo concepto preventivo podría adaptarse a usted. Por supuesto, esto no reemplaza a un asesoramiento de expertos individual o de nuestro individuo.

= Riesgo de cría

• IMPORTANTE: Para todos los contratos de jubilación, el SO -scalled Bonitätsrisiko , d.h. wenn die Gesellschaft in finanzielle Schwierigkeiten gerät (Extremfall: Insolvenz), sind Ihre Einzahlungen gefährdet. Daher ist es besonders wichtig, für Ihre Altersvorsorge eine finanziell stabile Gesellschaft mit Top Ratings auszuwählen.

Bei deutschen (!) Versicherungsunternehmen tritt im Ernstfall die Sicherungseinrichtung für Lebensversicherungsunternehmen " Protetector " uno. El seguro extranjero puede estar asegurado por dispositivos de seguridad extranjeros similares.

Bei einer Fondsanlage in einem von einer deutschen Depotbank geführten Depot (z.B. die FFB) ist die Depotbank i.d.R. Mitglied im Einlagensicherungsfonds Deutscher Banken. Das Fondsvermögen wird treuhänderisch als Sondervermögen verwaltet, d.h. die Fonds gehören selbst im Fall einer Insolvenz der Depotbank dem Kunden.

Die passende Altersvorsorgeschicht

El contacto es la cuestión del posicionamiento apropiado en los diversos = cambia de acuerdo con la edad -old. Ver la página (Basisrente, Rüruprente, Riesterrente, Betriebliche Altersvorsorge / Direktversicherung, Privatrente, usw.). Siehe dazu die Seite Provisión de edad ; Ver mi página

Zur Ermittlung der zu Ihrer Situation passenden Schicht sollten Sie mit Ihrem unabhängigen Finanzberater oder Versicherungsmakler Ihre Ziele und Wünsche bezüglich Altersvorsorge genau besprechen, damit Sie die jeweiligen Vor- und Nachteile genau kennen und sich entsprechend entscheiden können. Siehe dazu meine Seite Asesoramiento Provisión de edad =.